新华网上海频道４月２日消息：记者从有关渠道了解到，最近几天，贷后管理、按月调息等一般商业贷款中控制风险的手段，纷纷现身个人房贷领域。无论是利率，计息方式还是风险管理，个人房贷正在和普通商业贷款接轨。    

资信调查向贷后延伸

    在一系列房贷调控政策的背后，联合征信系统的作用更加凸现。

    房贷政策的核心内容，就是对不同的贷款申请人，采用不同的利率和不同的贷款成数。银行靠什么来区分贷款人呢？上海这个全国首创的个人联合征信系统，已经成为各家银行区分贷款申请人的主渠道。获得申请人授权后，银行可以在联合征信系统中，清清楚楚地查询到贷款人在上海各家银行贷款的历史记录，从中可以推知贷款人究竟是买第几套房。

    上海资信公司透露，适应现在一系列调控政策的要求，该公司正和银行商讨，加快征信系统相关信息的更新频率。同时，除了查询贷款申请人的信息外，各家银行已经开始查询其配偶的资信情况，当然这要获得贷款人配偶的授权。此外，银行已经开始关注贷款人的贷后管理。也就是说，除了在贷款前，要审核贷款人的资信情况外，在发放贷款后，银行也将及时跟踪贷款人的资信情况的变化。据悉，资信公司正在开发类似的服务。

    计息方式又有调整

    房贷政策风云变幻，昨天业界传出消息，上海银行将原来的“一年一调息”改为“一月一调息”。具体来说，如果以后央行再一次加息的话，贷款人从加息后的第二个月起，就要按照调整后的利率还贷。

    据了解，自上个世纪90年代以来，各家银行的个人房贷，一直是按照“一年一调息”的原则操作的。此次上海银行改变“游戏规则”的依据是：央行的房贷新政明确指出，商业银行也可与借款人协商确定贷款利率计结息方式和再定价方式。这等于将计息方式的决定权，放给了各家银行。消息传出，引来一些争议。业内人士指出，现在还不能简单地说这属于"霸王条款"。上海银行明确表示，这种新的计息方式，只适用于3月17日以后新签约的客户，对于此前已经放款的老客户，依然按照原来合同上规定的方法执行，即"一年调整一次利息"。对于3月17日前已签约但没有放款的客户，可以根据具体情况进行商量。而对于尚未签约的贷款人来说，完全有权选择别的银行申请贷款。但有专家指出，既然央行已经放权，那么不排除其他银行跟进采取类似措施的可能。